NAATI CCL 银行金融场景真题改编练习

unauthorised transaction

未经授权的交易

dispute a transaction

对交易提出争议

chargeback

退款申请 / 拒付

provisional credit

临时入账（调查期间先行垫付）

freeze / cancel the card

冻结 / 注销卡片

skimming

侧录（刷卡设备被盗取信息）

contactless payment

非接触式支付（闪付）

statement

对账单

liability

责任归属

direct debit

自动扣款

transaction / everyday account

日常交易账户

savings account

储蓄账户

100-point ID check

百分制身份核验

澳洲开户必备流程

visa grant letter

签证获批信

secondary document

辅助身份文件

debit card

借记卡

bonus interest

奖励利率

需满足每月存款条件

forfeit

丧失 / 被取消

monthly account fee

账户月费

waive a fee

免除费用

overdrawn fee

透支手续费

arranged limit

约定（透支）额度

tax file number (TFN)

税号

top (marginal) tax rate

最高边际税率

intermediary bank

中间行

exchange rate margin

汇率加点 / 汇差

BSB

银行分行代码

Bank State Branch，六位数字

PayID

（用手机号/邮箱收款的）即时转账标识

sole trader

个体经营户 / 独资经营者

澳洲最常见的小生意结构

ABN

澳洲商业号码

business account

对公账户 / 商业账户

BAS (Business Activity Statement)

商业活动报表

向税局申报 GST 的法定表格

GST

商品及服务税

turnover

营业额

EFTPOS terminal

刷卡机（POS 终端）

merchant service fee

商户服务费

interchange

（银行卡）交换费

settlement

（刷卡款）结算入账

cut-off

（当日）结算截止时间

allowance

免费额度

signatory

账户签字人

overdraft

透支额度

cash flow forecast

现金流预测

security

（贷款）担保物

不是"安全"

director’s guarantee

董事个人担保

home loan

住房贷款

deposit

首付

购房时自付部分，通常要求两成以上

Lenders Mortgage Insurance

贷款人抵押贷款保险

首付低于 20% 时银行要求购买，保护银行而非借款人，缩写 LMI

borrowing capacity

借款能力

银行按收入、债务、开销测算的可贷额度

offset account

对冲账户

与房贷挂钩、抵消利息的存款账户

variable interest rate

浮动利率

随市场变动，区别于固定利率

cooling-off period

冷静期

签约后法定可反悔的窗口期

settlement

交割

房产交易完成、房款支付的日期

credit bureau

信用局

澳洲如 Equifax，记录个人信用历史

valuation

估值

银行委任估价师对房产给出的估价

letter of offer

贷款要约书

银行正式批准并列出条款的文件

default

违约

未按时还款等违反贷款合同的行为

unrecognised charge

不认得的扣款

dispute

争议

对交易提出质疑并申请调查

provisional credit

临时入账

调查期间先行垫付的金额，争议成立可转为永久

chargeback

拒付/追回款项

争议成立后将款项退回到卡上

fraud alert

欺诈提醒

标记账户异常、阻止新交易的安全措施

merchant

商户

recurring payment

周期性自动扣款

如订阅、会员月费，换卡后需迁移

replacement card

补发新卡

credit score

信用评分

漏还可能影响个人信用

statement

对账单

offset account

对冲账户

与房贷挂钩、抵消利息的存款账户

reverse

冲正/撤销

将临时入账的款项退回

refinance

转贷

结清旧贷、另借新贷，通常换银行

discharge fee

注销费

旧贷款机构结清时收取

break cost

提前解约费

固定利率部分提前结清触发的罚金

fixed rate

固定利率

期限内利率不变

redraw facility

再提款功能

多还的本金可再取出

offset account

对冲账户

与房贷挂钩、抵消利息的存款账户

valuation

估值

银行委任估价师对房产估价

settlement

交割

旧贷付清、新贷生效的日期

payoff figure

结清金额

今日结清贷款所需的准确余额

establishment cost

设立费用

新贷款开户成本

variable rate

浮动利率

loan term

贷款期限

如三十年，影响月供与总利息

international money transfer

国际汇款

exchange rate

汇率

margin

点差

银行在外汇报价上加的隐性手续费

SWIFT code

SWIFT 代码

国际汇款的银行识别码

intermediary bank

中间行

中转银行，可能再扣一笔费

transfer fee

手续费

recipient

收款人

processing time

处理时间

reference

附言

汇款备注，便于对账

incoming wire

汇入电汇

settlement

到账

款项进入收款账户的时点

tracking number

追踪号

用于查询汇款状态

offset account

对冲账户

与房贷挂钩、抵消利息的存款账户

redraw facility

再提款功能

多还的本金可再取出

principal

本金

贷款的原始金额，利息按其计收

interest saved

节省的利息

home loan

住房贷款

variable rate

浮动利率

tax-free

免税

对冲省下的利息不算应税收入，相当于免税收益

everyday transactions

日常收支

linked loan

关联贷款

与对冲账户绑定的房贷

balance

余额

effective rate

实际利率

考虑对冲后的真实利息成本

compound interest

复利

利息按余额滚动计收

unsecured loan

无抵押贷款

没有抵押物，银行通常要求个人担保，注意与 secured loan（有抵押贷款）区分

personal guarantee

个人担保

董事或股东以个人资产为贷款作担保，不要译成「个人保证」

cash flow forecast

现金流预测

银行据此评估还款能力，不要译成「现金流预报」

BAS statements

商业活动报表

Business Activity Statement 的缩写，向 ATO 申报 GST 与预扣税，不要译成「基础报表」

fixed rate

固定利率

还款额在期限内不变，不要译成「稳定利率」

variable rate

浮动利率

随储备银行现金利率变动，不要译成「可变价格」

loan-to-value ratio (LVR)

贷款价值比

贷款额与抵押物估值之比，LVR 越高利率通常越高

establishment fee

贷款设立费

审批时一次性收取，不要译成「建立费用」

low-doc loan

低文件贷款

对财务报表要求较少，但利率更高，doc 即 document

ABN

澳洲商业号码

Australian Business Number，做生意必备，与 ACN（公司号码）不同

GST

商品及服务税

税率 10%，营业额达门槛须注册

term deposit

定期存款

澳洲银行常用说法，不要译成 fixed deposit

early withdrawal

提前支取

在到期日之前取款，通常会被调整利息

interest adjustment

利息调整

提前支取时下调已计利息，不要译成「利息调整费」

maturity date

到期日

定期存款到期的日期，不要译成「成熟日」

auto-renewal

自动续存

到期自动滚存，须提前通知取消，不要译成「自动更新」

at-call rate

随取利率

可随时支取账户的利率，通常远低于定期利率

30 days notice

三十天通知期

部分账户须提前三十天通知才能免罚取款

principal

本金

不要译成 capital（资本）

rollover rate

续存利率

到期滚存时适用的利率

everyday account

日常交易账户

用于日常收支的账户，不要译成「每天账户」

direct debit

直接扣款

商家经授权从账户自动扣款，不要译成「直接借记卡」

direct debit request (DDR)

直接扣款授权

客户签署的授权文件，取消时须针对该授权本身

dishonour fee

退票费（扣款失败费）

账户余额不足导致扣款失败时银行收取，不要译成「不光彩费」

chargeback

交易撤销（信用卡退款）

多用于卡类交易，与直接扣款流程不同

AFCA

澳洲金融投诉管理局

Australian Financial Complaints Authority，消费者申诉免费

merchant

商户

指收款商家，不要译成「商人」

reimbursement

退款 / 补偿

银行把被扣款项退还客户，不要译成「报销」

internet banking

网上银行

可在线取消直接扣款授权

business days

工作日

不含周末与公共假日，不要译成「营业天数」

card scheme

卡组织

如 Visa、Mastercard，负责处理交易撤销

offset account

对冲账户（offset 账户）

澳式房贷特色：与贷款挂钩的往来账户，余额直接抵扣贷款计息本金，但不减少贷款本身

redraw

再提取（redraw facility）

澳式说法，指把已多还的本金重新取出来的功能，取出的是已还进贷款的钱

BSB

银行分行代码（六位）

澳洲特有：Bank-State-Branch 六位数字，与账号一起用于境内转账识别银行与分行

Franking credits

股息抵税额度（印花 credits）

澳洲特有：公司税已付证明，随 franked dividend 发放，可抵个人所得税

loan principal

贷款本金

tax deductible

可抵税的

投资房贷款利息通常可抵税，但目的须保持纯粹

negative gearing

负扣税

投资房收支为负时以亏损抵减其他应税收入的澳式安排

owner-occupied

自住（业主自住）

investment property

投资房（收租物业）

extra repayment

额外还款（高于最低还款）

government guarantee

政府存款担保

澳洲对每家 ADI 每人的存款担保上限为 25 万澳元

APRA

审慎监管局

澳洲特有：APRA 监管银行、养老金等机构的偿付能力与稳健经营

balance transfer

余额转移（余额代偿）

澳式说法：把旧卡欠款转到新卡以享受更低利率，常用于清债

promotional rate

促销利率（优惠利率）

revert rate

回弹利率

促销结束后恢复的标准利率，通常远高于促销期

balance transfer fee

余额转移手续费

一次性按转移金额百分比收取，常见于 1%–3%

purchase rate

消费利率

新消费适用的利率，通常不被 0% 优惠覆盖

credit limit

信用额度

minimum payment

最低还款额

statement

账单（月结单）

back interest

追溯利息

少数卡片在促销破例时补收的过往利息

credit score

信用评分

关户会降低可用信用并可能影响评分

due date

到期日

interest-free period

免息期

scam

诈骗（骗局）

澳洲常见：impersonation scam 冒充客服、phishing 钓鱼、romance scam 交友诈骗等

reimbursement

退款补偿（ reimbursement）

澳式银行语境：在符合条件时把被骗款项补偿给客户

AFCA

澳洲金融投诉局

澳洲特有：免费外部纠纷解决机构，裁定对银行有约束力、对客户可选

APRA

审慎监管局

澳洲特有：APRA 设定银行审慎经营预期并监管偿付能力

unauthorised transaction

未授权交易

非本人操作且未授权，通常适用 ePayments Code 退款

impersonation scam

冒充诈骗（冒充客服/机构）

Scamwatch

澳洲反诈举报平台

澳洲特有：ACCC 运营的全民诈骗举报与警示网站

AFP

澳大利亚联邦警察

澳洲特有：重大诈骗向 AFP 报案

ePayments Code

电子支付行为准则

规范未授权交易下银行与客户的权责

fraud hotline

反诈骗热线

recall (the funds)

追回（款项）

请收款方银行退回尚未入账的资金

two-factor authentication

双重验证（2FA）

phishing

钓鱼（短信/邮件诱导）

super consolidation

养老金合并（账户整合）

澳式说法：把多只 super 账户并入一只，减少重复收费

lost super

丢失的养老金

因换工作等遗留在旧基金、本人不知的账户

unclaimed super

无人认领养老金

澳洲特有：长期无活动的账户由 ATO 持有

TFN

税号（Tax File Number）

澳洲特有：税号须在各基金一致，否则缴款按最高税率征税

stapled fund

绑定基金

澳洲特有：雇主须向员工绑定的基金缴款，不得随意开新户

MyGov

澳洲政府一站式账户

澳洲特有：登录后可查 ATO、super、Centrelink 等

ATO

澳大利亚税务局

澳洲特有：持有 lost/unclaimed super 并匹配账户

APRA

审慎监管局

澳洲特有：APRA 监管 super 基金并发布统计数据

exit fee

退出费

多数基金现已不收，少数仍收小额行政费

insurance within super

养老金内保险

随账户关闭可能失效，合并前需确认

annual member statement

年度成员对账单

contribution

缴款（雇主/个人）

default fund

默认基金

未指定时雇主默认缴款的基金

foreign exchange

外汇（外币兑换）

澳式说法：foreign exchange 或 FX，指货币间兑换与汇率

transfer limit

转账限额

澳式：账户设每日转账上限，可按需申请调高

BSB

银行分行代码（六位）

澳洲特有：仅用于境内转账，国际汇款用 SWIFT/IBAN

exchange rate

汇率

mid-market rate

中间市场汇率

银行报价通常含加点，低于中间价

AUSTRAC

澳洲交易报告分析中心

澳洲特有：反洗钱机构，电子汇款超 1 万自动上报

SWIFT / BIC

国际银行代码

跨境汇款识别收款行，常与账号/IBAN 共用

IBAN

国际银行账号

部分国家（如欧洲）收款所需

outgoing transfer fee

汇出手续费

receiving bank

收款银行

international money transfer

国际汇款（IMT）

anti-money-laundering

反洗钱

申报目的为反洗钱，不代表应税

interest-only

只息（还款）

只还利息不还本金，别译「纯利息」

principal and interest

本息同还

同时偿还本金和利息

fixed term

固定期限

指只息的固定期间

loan balance

贷款余额

尚未偿还的本金

establishment fee

设立费

开办新贷款的一次性费用

exit fee

退出费

结清贷款时收取的费用

break cost

提前还款罚金

固定利率期提前结清的补偿

repayment

还款

按期偿还的金额

refinance

转贷

把贷款转到另一家银行

financial counsellor

财务顾问

免费的债务与预算咨询人员

bank guarantee

银行保函

银行出具的付款承诺，作租赁担保

cash bond

现金押金

租客预付的保证金，通常由州政府保管

tenant

租客

承租房屋的人

landlord

房东

出租房屋的人

lease

租约

租赁合约

contingent liability

或有负债

银行尚未实际付出的担保责任

claim

索赔

凭保函向银行请求付款

unconditional

无条件的

见索即付，不查纠纷

bond authority

押金管理局

州政府保管现金押金的机构

expiry date

到期日

保函有效的截止日期

chargeback

拒付退款

通过发卡行向商户银行追回款项的流程，勿译「退款」

disputed transaction

争议交易

客户提出异议的那笔交易

unauthorised transaction

未授权交易

非持卡人本人作出或同意的扣款

AFCA

澳大利亚金融投诉管理局

Australian Financial Complaints Authority，免费的外部投诉渠道

ePayments Code

电子支付准则

澳洲自愿性行业准则，规定未授权交易的责任上限

provisional credit

临时挂账退款

调查期间先入账，结论不利时会被冲回，勿译「临时信用」

one-time code

一次性验证码

发到手机的短信验证码，勿译「一次性密码」

delivery docket

送货签收单

商户常用的授权证明之一，勿译「送货码头」

direct debit

自动扣款授权

换卡后须重新设置，澳洲常用说法

internet banking

网银

澳洲多说 internet banking，少说 online banking

statement

对账单

澳洲银行的月结单，勿译「声明」

reference number

受理编号

跟进争议时必须提供

superannuation

养老金

澳洲强制退休公积金，口语常简称 super

binding death benefit nomination

约束性身故受益提名

对受托人有法律约束力，常缩写 BDBN

non-binding nomination

非约束性提名

仅供受托人参考，可不予采纳

trustee

受托人

管理养老金的信托机构，须按有效提名支付

dependant

受养人

依养老金法定义，含配偶、子女与经济依靠者

legal personal representative

法定遗产代理人

通常指遗嘱执行人，可作为受益人

de facto partner

事实伴侣

澳洲法律承认未登记同居关系，勿译「事实上搭档」

interdependency relationship

相互依存关系

养老金法下的特殊受养关系，须有共同生活与经济支持

lump sum

一次性给付

受养人领取通常免税，勿译「一大笔总数」

income stream

收入流

分期领取，按受益人自身税率计税

lapse

失效

约束性提名三年到期即失效，勿译「延迟」

tax file number

税号

澳洲税务档案号，常缩写 TFN

foreign currency account

外币账户

可持有非澳元货币的银行账户

multi-currency account

多币种账户

同一个账户同时持有多种货币

remittance

汇款

跨境汇款的正式说法，日常多说 international transfer

exchange rate margin

汇率点差

银行在中间价上加收的部分，勿译「页边距」

target rate order

目标汇率委托

到价自动换汇，通常有有效期

tax file number

税号

澳洲税务档案号，常缩写 TFN

FATCA

美国海外账户税收合规法

要求银行申报美国税务居民的账户信息

CRS

共同申报准则

Common Reporting Standard，各国自动交换税务居民账户信息

W-8BEN

美国预扣税申报表

填交后可适用协定税率，避免按三成预扣

Financial Claims Scheme

金融申索保障计划

澳洲政府存款保障，每人每机构上限二十五万澳元

source of funds

资金来源

反洗钱要求，开户时须申报

capital gains

资本利得

海外投资增值须申报，口语说 capital gains tax

student account

学生账户

澳洲银行的学生专属账户，通常免月费，条件是全日制在读且未满 25 岁

monthly account fee

账户月费

常见 4 到 10 澳元；勿与 transaction fee（交易手续费）混淆

fee waiver

费用豁免

指免除月费，不等于「免费服务」

everyday account

通用账户

澳洲银行的日常交易账户叫 everyday account，别译成「每日账户」

proof of enrolment

在读证明

enrolment 是澳式拼写，美式拼作 enrollment

payslip

工资单

申请费用减免或贷款时的常用收入证明

full-time / part-time study

全日制 / 非全日制在读

直接决定学生账户的资格

backdate

追溯生效

把优惠生效日提前到过去某天，常用于退费

income threshold

收入门槛

指享受优惠的收入上限

business days

工作日

不含周末与公共假日，与 calendar days 不同

direct deposit your pay

工资直接入账

澳洲常用说法，指把工资打进该账户

hardship arrangement

还款困难安排

澳洲银行固定术语，指因失业、疾病等暂时调整还款

made redundant

被裁员

澳洲常用说法，勿逐字译成「被弄多余」

fallen behind on repayments

还款逾期

比 overdue 更口语，指未按期还款

interest only

只还利息

澳洲房贷常见还款方式，期间不还本金

pause repayments

暂停还款

暂停期间利息通常照常计算

credit file

信用档案

澳洲说法（不是 credit report），记录信用历史

redundancy letter

裁员通知书

申请 hardship 的关键证明材料

in writing

以书面形式

银行确认新还款额必须书面，不能只凭口头

extend the arrangement

延长安排

指到期后再次申请延长减免期

miss a payment

漏还一期

未通知银行就漏还，会直接损害信用档案

fortnightly repayment

双周还款

澳洲房贷常见还款频率，也可选 monthly

bereavement support team

丧亲支持团队

澳洲银行专门处理逝者账户的部门

executor

遗嘱执行人

遗嘱中指定的遗产管理人，法律术语

deceased estate

已故者遗产

estate 在此指遗产，不是「房产」

grant of probate

遗嘱认证

法院确认遗嘱有效的文件，销户必备

term deposit

定期存款

澳洲说法，美式常说 CD

solicitor

事务律师

澳洲的 solicitor 可办理遗产事务，不等于 barrister

joint account

联名账户

一方去世后余额直接归尚存持有人，不进入遗产

surviving holder

尚存持有人

联名账户中在世的一方

funeral director

殡葬服务商

澳洲说法，负责安排葬礼

date of death

死亡日期

利息结算与账户冻结均以此日为准

direct debit

自动扣款

逝者遗留的定期扣款需由银行统一取消

PayID

PayID（澳洲实时转账系统）

用手机号或邮箱即可收款，专有名词保留英文

scam

诈骗

澳洲官方用语；与 fraud（欺诈犯罪）侧重不同

raise a dispute

发起争议

指向收款银行正式提出异议

chargeback

拒付 / 退款申请

通过发卡行追回款项的机制

receiving bank

收款银行

与 sender bank（付款银行）相对

Scamwatch

Scamwatch（澳洲反诈举报平台）

由 ACCC 运营，保留英文名

IDCARE

IDCARE（身份盗用支援机构）

澳洲免费支援服务，保留英文名

screenshots

截屏

报案时的重要证据

second-hand

二手的

澳洲常用说法，勿逐字译

lodge a report

提交报案

lodge 是澳洲常用动词，用于提交申请或报案

seller’s ID

卖家身份证明

核对 PayID 显示的名字与卖家证件是否一致